風險與收益
1.風險的三種定義
(1)風險是未來結果的不確定性:抽象、概括
(2)風險是損失的可能性:損失的概率分布;符合金融監管當局對風險管理的思考模式
(3)風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離,即波動性
符合現代金融風險管理理念:風險既是損失的來源,同時也是盈利的基礎
2.切勿將風險與損失混淆
風險:事前概念,損失發生前的狀態
損失:事后概念
3.損失類型
預期損失——提取準備金、沖減利潤
非預期損失——資本
災難性損失——事前嚴格限制高風險業務
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