2011年銀行從業資格考試－ 個人理財專家命題預測卷 2

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是(　)。
A．房地產市場
B．稅收政策
C．金融市場
D．物價水平
2．當預期未來利率水平下降時，理財策略應(　)。
A．增加儲蓄配置
B．減少債券配置
C．減少股票配置
D．增加外匯配置
3．金融市場常被看做是國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這說明了國民經濟具有(　)。
A．調節功能
B．集聚功能
C．資源配置功能
D．反映功能
4．商業銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產生的投資風險應由(　)承擔。
A．銀行
B．客戶
C．銀行和客戶雙方
D．銀行和客戶協商
5．單利和復利的區別在于(　)。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
6．某公司債券年利率為l2％，每季復利一次，其實際利率為(　)。
A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％
7．按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為(　)。
A．現貨市場與期貨市場
B．一級市場與二級市場
C．貨幣市場與資本市場
D．股票市場與債券市場
8．企業生產經營所需要的短期資金，主要通過(　)等形式籌措。
A．銀行借款和票據貼現
B．發行股票和債券
C．銀行借款和發行股票
D．銀行借款和發行債券
9．宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是(　)。
A．法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長
B．某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展
C．國家減少財政預算，會導致資產價格的提升
D．在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈
l0．某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于( )。
A．保證收益理財計劃
B．固定收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
11．投資本金20萬元，在年復利5．5％情況下，大約需要( )年可使本金達到40萬元。
A．14．4
B．13．09
C．13．5
D。14．21
12．以下關于年金的說法，錯誤的是( )。
A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金
B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金
C．遞延年金是普通年金的特殊形式
D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8
13．半年期的無息政府債券(182天)面值為1 000元，發行價為982．35元，則該債券的投資收益率為( )。
A．1．765％
B．1．80％
C．3．6％
D．3．4％
14．關于回購協議，以下說法正確的是( )。
A．回購協議是一種信用貸款協議
B．資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回
C．回購協議比擔保貸款更加不安全
D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物
15．個人理財中，收入可概括分為( )。
A．現金收入與非現金收入
B．工作收入與理財收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
16．下列指標中，用來描述投資人對投資回報的預期的是( )。
A．收益率的方差
8．收益率的標準差
C．期望收益率
D。收益率的協方差
17．以下公式中錯誤的是( )。
A．資產-負債=凈資產
B．以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)
C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復利現值=終值×(1+利率)期限
18．在普通年金現值系數的基礎上，期數減l、系數加t的計算結果，應當等于( )。
A．遞延年金現值系數
B．預付年金現值系數
C．永續年金現值系數
D．以上都不正確
19．一般家庭的收入來源是( )。
A．薪資收入
B．業主收入
C．財產收入
D．轉移支付收入
20．直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為( )。
A．14
B．0．0714
C．3．5
D．0．2857
21．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的( )。
A．需求的分散性與低風險性
B．需求的廣泛性與動態性
C．需求的交融性與開放性
D．需求的差異性與層次性
22．總資產、總負債和凈值三者之間的關系是(．)。
A．總資產+凈值=總負債
B．總資產+總負債=凈值
C．總資產+總負債=凈值
D．以上都不正確
23．以下關于年金的說法正確的是( )。
A．普通年金的現值大于預付年金的現值
B．預付年金的現值大于普通年金的現值
C．普通年金的終值大于預付年金的終值
D．A和C都正確
24．某客戶2003年1月1日投資1 000元購入一張面值為l 000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以l l00元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為( )。
A．10％
B．13％
C．16％
D．15％
25．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是( )。
A．政策風險
B．非系統性風險
C．利率風險
D．系統性風險
26．采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1 000元，發行價格為900元，其年利率為( )。
A．10％
B．11％
C．11．11％
D．9．99％
27．在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到( )。
A．能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議
B．能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會
C．能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施
D．能夠對客戶進行分級
28．( )是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。
A．個人儲蓄
B．財務信息
C．負債率
D．財務認知
29．以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優先股
30．一種匯率通常有( )位有效數字。
A． 3
B． 4
C． 5
D． 6

31．下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是( )。
A．目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金l00％的安全
B．收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止
C．個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失
D．結構性外匯理財產品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險
32．某利率區間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3％，協議規定的利率區間為0～3％；一年中有300天掛鉤利率在0～3％之間，其他時間則高于3％，則該外匯理財產品的實際收益率為( )。
A．3％
B．2．45％
C．3．2％
D．2．5％
33．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在( )美元(或等值外幣)以上。
A．6 000
B．5 000
C．4 000
D．3 000
34．下列指標中，可以用來衡量投資的風險的是( )。
A．收益率的算術平均
B．收益率的加權平均
C．期望收益率
D．收益率的方差
35．匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于( )。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1．7529美元
中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103．72人民幣
A．直接標價法、間接標價法
B．間接標價法、直接標價法
C．直接標價法、直接標價法
D．間接標價法、間接標價法
36．下面哪個國家不使用間接標價法( )。
A．美國
B．新西蘭
C．南非
D．中國
37．某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是( )。
A．資產增加，費用增加
8．資產增加，收入減少
C．資產增加，負債增加
D．資產負債不發生變動
38．一般情況下，變動收益證券比固定收益證券( )。
A．收益高，風險小
B．收益低，風險小
C．收益低，風險大
D．收益高，風險大
39．商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括( )。
A．期限錯配限額
B．止損限額
C．期權限額
D．風險價值限額
40．申購新股型理財計劃屬于( )。
A．結構型理財產品
B．固定收益型產品
C．套利型理財產品
D．衍生工具聯結型產品
41．在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是( )。
A．在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了
B．在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以羧得更多的外幣
C．在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外雨激量增加了
D．在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了
42．生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )。
A．及時行樂，透支消費
B．大部分選擇性支出用于當前消費
C．大部分選擇性支出存起來用于以后消費
D．消費水平在一生內保持相對平穩的水平 ．
43．市場價格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6．67％，原息票利率為( )。
A．6％
B．5．5％
C．6．5％
D．7％
44．零貝塔系數的投資組合的預期收益率是( )。
A．無風險收益率
B．零收益率
C．負收益率
D．市場收益率
45．下列( )如果立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。
A．溢價期權
B．平價期權
C．折價期權
D．貨幣期權
46．下列屬于金融中介中交易中介的是( )。
A．會計師事務所
B．投資顧問資詢公司
C．律師事務所
D．有價證券承銷人
47．若國際外匯市場上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。
A．GBP／CAD=2．0420／2．0443
B．GBP／CAD=2．0373／2．0490
C．CAD／GBP=1．4882／1．4898
D．CAD／GBP=1．4847／1．4932
48．當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是( )。
A．股票市場
B．黃金市場
C．期貨市場
D．外匯市場
49．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎采用( )。
A．單利
B．復利
C．年金
D．單利或復利
50．如果企業的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現能力強的流動資產數額與流動負債的數額( )。
A．基本一致
B．前者大于后者
C．前者小于后者
D．兩者無關
51．在進行現場檢查的時候，檢查人員應不少于( )。
A．2人
B．3人
C．5人
D．10人
52．保險合同分為財產保險合同和( )。
A．醫療保險合同
B．人身保險合同
C．人壽保險合同
D．工傷保險合同
53．以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是( )。
A．外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場
B．外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場
C．美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面 、
D．國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所
54．以下交易不屬于即期交易的是( )。
A．外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務
B．外匯買賣成交后，當El辦理收付交割
C．在成交日后第二個營業日交割的外匯交易
D．在成交日后第三個營業日交割的外匯交易
55,某人連續5年于每年年末投資l 000元，年利率12％，復利計息，則第5年末可以得到本利和(終值)是( )元。
A．6 352．8
B．3 604．8
C．6 762．3
D．6 750．80
56．選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指( )。
A．付現成本
B．投資收益
C．產品成本
D．機會成本
57．綜合理財服務中，按照客戶獲取收益方式的不同，可以把綜合理財服務的理財產品分為兩種，即( )。
A．即時性理財產品和非即時性理財產品
B．分紅型理財產品和非分紅型理財產品
C．一年期理財產品和多年期理財產品
D．保障收益理財產品和非保障收益理財產品
58．商業銀行應至少建立個人理財業務管理部門內部調查和( )兩個層面的內部監督機制。
A．銀行黨委
B．銀行高管理事會
C．客戶監督委員會
D．審計部門獨立審計
59．即期交易中的標準交割日是指( )。
A．成交后當天交割
B．成交后第二天交割
C．成交后第二個營業日交割
D．雙方協議的某一天
60．如果外匯交易員即期賣出3 450 000日元，買入30 000美元，隨后又即期賣出20 000美元，買入16 500歐元，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。
A．美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500
B．美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500
C．美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500
D．美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500

61．次級信息的搜集方法有( )。
A．客戶訪談
B．平日工作中搜集積累，建立專門數據庫
C．數據調查表
D．客戶溝通
62．利息稅管理的首選投資工具為( )。
A．教育儲蓄
B．衍生金融工具
C．股票
D．基金
63．商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是( )。
A．保證收益型理財計劃
B．非保證收益型理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
64．《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行可以集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外( )。
A．固定收益類產品
B．股權類產品
C．基金類產品
D．衍生產品
65．制定保險規劃的首要任務，就是確定( )。
A．可保利益
B．保險金額
C．保險范圍
D．保險標的
66．如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他 應選擇做( )。
A．遠期外匯買賣
B．擇期外匯買賣
C．掉期外匯買賣
D．外匯期權買賣
67．下列哪些不是客戶信息的保密原則( )。
A．客戶信息用于專業分析和統計
B．從業人員有義務保護客戶的隱私權
C．客戶信息可以用于商業用途
D．未經客戶同意，不得泄露給他人
68．在與同業人員接觸時，以下行為恰當的是( )。
A．交換下個月將要公布的兼并收購信息
B．交流在產品開發中遇到的技術難題
C．詢問對方的產品開發計劃
D．詢問對方對央行近期政策的看法
69．通常沒有必要進行期貨交易的金融產品是( )。
A．股票
B．外匯
C．黃金
D．債券
70．期權聯結型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃( )。
A．期權費收益
B．保證金存款收益
C．投資收益
D．綜合收益
71．按期權的執行價格分類，期權可分為( )。
A．買人期權和賣出期權
B．看漲期權和看跌期權
C．美式期權和歐式期權
D．實值期權、虛值期權和兩平期權
72．外匯期權的購買者．其( )。
A．風險是無限的，收益也是無限的
B．風險是有限的，收益也是有限的
C．風險是有限的，收益是無限的
D．風險是無限的，收益是有限的
73．人們常說的“紙黃金”是指( )。
A．黃金基金
B．黃金存折
C．黃金現貨
D．黃金期貨
74．對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經( )批準，可以申請司法機關予以凍結。
A．中國人民銀行
B．地方政府
C．紀檢部門
D．銀行業監督管理機構負責人
75．對理財顧問服務的理解不恰當的一項是( )。
A．了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B．財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C．為了保證銀行的利益．，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D．動態分析客戶是財務分析的關鍵
76．當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為( )。
A．規模效應
B．資產組合效應
C．相關效應
D．示范效應
77．投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會( )。
A．上漲
B．下跌
C．不變
D．都有
78．看漲期權的買方對標的金融資產具有( )的權利。
A．買入
B．賣出
C．持有
D．以上都不是
79．以下不屬于金融機構的反洗錢義務的是( )。
A．金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責
B．金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度
C．金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀全部資料和記錄
D．金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度
80．商業銀行根據約定條件和實際投資收資情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是( )。
A．非保本浮動收益理財計劃
B．保本浮動收益理財計劃
C．最低收益理財計劃
D．固定收益理財計劃’
81．“貝塔系數”所反映的是某一投資對象相對于大盤的表現情況。其絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度( )。
A．越小
B．不變
C．越大
D．不確定
82．下列屬于彈性支出的是( )。
A．水電費
B．房屋分期付款
C．房屋維修
D．交通費
83．( )不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。
A．耐用品訂單
B．工業生產
C．外匯儲備
D．采購經理人指數
84．下列關于合同訂立的說法，不正確的是( )。
A．當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力
B．當事人必須本人訂立合同，不得代理
C．當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用
D．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
85．商業銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是( )。
A．商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B．商業銀行依法按公安機關的合法要求凍結存款人的存款
C．商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息
D．商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
86．人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得( )。
A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復印資料原件
D．對資料原件照相
87．假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3．00％，有一個投資者購買該產品30 000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得( )元。
A．30 900
B．30 180
C．30 225
D．30 450
88．下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是( )。
A．固定收益理財計劃
B．最低收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
89．從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括( )。
A．官方干預
B．國際收支
C．通貨膨脹率
D．利率
90．我國人民幣升值有利于( )。
A．出口
B．進口
C．對外貸款
D．國內旅游創匯

二、多項選擇題(共40題，每題1分)
以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．對金融機構投資理財具有實質性影響的宏觀經濟政策有( )。
A．財政政策
B．貨幣政策
C．收入分配政策
D．稅收政策
E．法律政策
2．國家通常根據當前宏觀經濟形勢，采取( )等手段來調整財政收入與支出的規模與結構。
A．再貼現率
B．預算
C．國債
D．財政補貼
E．稅收
3．下列屬于金融市場功能的是( )。
A．交易功能
B．調節功能
C．反映功能
D．避險功能
E．增值功能
4．根據信托財產的初始形態和信托目的分類，可將信托公司為個人提供的信托業務分為( )。
A．資金信托
B．財產信托
C．贍養信托
D．不動產業務信托
E．風險投資信托
5．個人應綜合考慮( )來決定目前的消費和儲蓄。
A．即期收入
B．未來收入
C．工作時間
D．退休時間
E．可預期的開支
6．世界黃金的需求主要包括( )。
A．工業需求
B．投資需求
C．官方儲備需求
D．飾金需求
E．農業需求
7．以下屬于短期資金市場的是( )。
A．同業拆借市場
B．票據市場
C．大額定期存單市場
D．股票市場
E．回購協議市場
8．屬于貨幣市場金融工具的是( )。
A．銀行匯票
B．短期銀行信貸
C．國庫券
D．可轉讓定期存單
E．期權
9．按照理財產品的結構分類，目前市場上的理財計劃有( )。
A．利率掛鉤型理財計劃
B．匯率掛鉤型理財計劃
C．信托掛鉤型理財計劃
D．信用掛鉤型理財計劃
E．投資掛鉤型理財計劃
10．按照選擇權的性質劃分，金融期權可以分為( )。
A．買人期權
B．賣出期權
C．歐式期權
D．美式期權
E．中式期權
11．世界通行的黃金投資方式包括( )。
A．投資金幣
B．紙黃金
C．黃金遠期買賣
D．黃金期權
E．購買金飾
12．保險的功能包括( )。
A．風險回避
B．實施補償
C．免稅效應
D．轉移風險
E．投資效應
13．下列( )是決定債券的理論價格的要素變量。
A．債券的面值
B．債券的期限
C．市場利率水平
D．債券發行價格
E．債券發行主體
14．期貨交易的主要制度有( )。
A．保證金制度
B．每月結算制度
C．持倉限額制度
D．大戶報告制度
E．強行平倉制度
15．下列各項中彈性較小的理財目標有( )。
A．子女教育
B．房產投資
C．未來購車
D．父母贍養
E．出國旅游
16．下列屬于衡量生涯階段財務適足性的指標有( )。
A．財務自由度
8．理財成就率
C．資產增長率
D．相對收支比率
E．風險降低率
17．保險的基本當事人有( )。
A．保險人
B．投保人
C．被保險人
D．受益人
E．銀行從業人員
18．根據我國保險法，保險的基本原則有( )。
A．最大誠信原則
B．可保利益原則
C．補償原則
D．近因原則
E．風險回避原則
19．假設一個項目：有70％的可能在一年內讓他的投資加倍，30％可能讓他的投資減半。則下列說法正確的是( )。
A．該項目的期望收益率是55％
B．該項目的期望收益率是40％
C．該項目的收益率方差是54．25％
D．該項目的收益率方差是84％
E．該項目是一個無風險套利機會
20．貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有( )。
A．本金
B．年利率
C．年數
D．到期債務
E．股票價格

21．與客戶維護關系需要做到( )。
A．尊敬客戶
B．替客戶著想
C．不為難客戶
D．信守原則
E．給客戶送現金
22．個人理財業務人員向客戶的提問方式主要有( )。
A．開放式的提問
B．專業性的提問
C．重申式的提問
D．封閉式的提問
E．深入式的提問
23．保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是( )。
A．以實際損失為限
B．以保險金額為限
C．以保單的現金價值為限
D．以被保險人對保險標的可保利益為限
E．以被保險人的需求為限
24．按照給付期間劃分，年金保險可分為( )。
A．終生年金
B．即期年金
C．定期年金
D．延期年金
E．不定期年金
25．現有以下兩項投資選擇：(1)風險資產組合30％的概率獲得l5％的收益，20％的概率獲得l0％的收益，20％的概率獲得7％的收益，20％的概率獲得2％的收益，10％的概率獲得一5％的收益；(2)國庫券6％的收益。市場的風險溢價是3％。下列說法正確的是( )。
A．風險資產組合的期望收益率是7．8％
B．風險資產組合的標準差是0．379％
C．市場對該組合的風險報酬是1．8％
D．該組合的貝塔系數是0．6％
E．以上各項皆正確
26．一個完整的退休規劃包括( )等內容。
A．工作生涯設計
B．退休后生活設計
C．自籌退休金部分的儲蓄設計
D．自籌退休金部分的投資設計
E．保險產品設計
27．商業銀行個人理財業務人員操守基本準則包含的內容包括( )等方面。
A．正直誠信
B．勤勉盡責
C．遵紀守法
D．廉潔自律
E．玩忽職守
28．下列各項可能會導致房地產價格升高的有( )。
A．土地供給減少
B．經濟衰退
C．銀行利率下調
D．房地產周邊交通狀況大幅改善
E．居民收入下降
29．不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有( )。
A．票證
B．食品
C．床上用品
D．書籍
E．家具
30．證券的票面要素有( )。
A．標的物
B．權利
C．義務
D．持有人
E．相關規定
31．下列關于股權類理財產品風險的論述，正確的有( )。
A．在眾多理財產品中，股票的風險最高
B．個股的價格風險是非系統性風險，可以通過分散化投資而降低
C．將收益率正相關的兩個個股組合，并不能降低股權投資風險
D．通常小公司的股票風險較大，大公司的股票風險較小
E．藍籌股的風險較小
32．與普通的保障型保險產品相比，投資型保險產品具有的特點包括( )。
A．保費中含有投資保費
B．同時具有保障功能和投資功能
C．給付的保險金由風險保障金和投資收益組成
D．費用較低
E．流動性較強
33．一般情況下，理想的目標客戶應具備的條件是( )。
A．目標客戶必須有未被滿足的現實金融需求
B．必須有足夠大的容量來吸引本銀行提供的產品和服務
C．必須有足夠的風險承受能力
D．本銀行必須有競爭優勢
E．本銀行必須有足夠的實力去滿足目標客戶所提出的需求
34．在為客戶推薦適合的理財產品時，需要考慮的因素有( )。
A．客戶所屬的人生周期
B．客戶的風險承受能力
C．客戶的投資目標
D．投資期限長短
E．客戶的工作性質
35．下面屬于商品證券的有( )。
A．提貨單
B．運貨單
C．倉庫棧單
D．存款單
E．取暫苗
36．證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的( )權利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．處置
E．無關
37．客戶的下列信息中，可以歸為非財務信息的有( )。
A．客戶的資產
B．客戶的社會地位
C．客戶的年齡
D．客戶的投資偏好
E．客戶的風險承受能力
38．基金發行時，若基金單位金額為x，發行手續費率為Y，發行手續費為z，發行價格為P，則下列等式正確的有( )。
A．P=X+Z
B．P=X—X X Y
C．P=X+X X Y
D．Z=X X Y
E．Z=X+Y
39．證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過( )實現的。
A．繼承
B．貼現
C．交易
D．承兌
E．贈送
40．境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面( )是屬于境外上市外資股。
A．G股
B．F股
C．H股
D．B股
E．A股

三、判斷題(共15題，每題1分)
請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。
1．保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃。 (　)
2．按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。 (　)
3．個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規劃，以實現投資收益最大化和個人資產分配合理化的過程。 (　)
4．單利計息是在存貸期限內僅以本金乘以利率計算利息，不管時間多長，所生利息均不加入本金重復計算利息的計息方法。 (　)
5．知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受銀行所提供的各項服務。 ( )
6．中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。( )
7．股票價格指數期貨是以股票價格指數為基礎辦理的期貨合約。 ( )
8．票面利率高的債券比票面利率低的債券更值得投資。 ( )
9．為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應替客戶決定其風險投資方向。 ( )
10．如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險規避者。 ( )
11．理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。 ( )
12．對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。 (　)
13．理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。 ( )
14．財務規劃是一種約束條件下的最優化行為。 ( )
15．個體工商戶的生產經營所得按照企業所得稅相關規定進行稅收繳納。 ( )

參考答案：
一、單項選擇題
1．C 2．D 3．D 4．B 5．D 6．D 7．A 8．A
9．D 10．C 11．B 12．D 13．C 14．B 15．13 16．C
17．D 18．B 19．A 20．A 21．A 22．C 23．B 24．C
25．D 26．C 27．D 28．B 29．B 30．C 31．D 32．D
33．B 34．D 35．B 36．D 37．C 38．D 39．A 40．C
41．C 42．D 43．A 44．A 45．A 46．D 47．B 48．D
49．B 50．B 51．A 52．B 53．B 54．D 55．A 56．D
57．D 58．D 59．C 60．B 61．B 62．A 63．A 64．A
65．D 66．B 67．C 68．D 69．D 70．A 71．D 72．C
73．B 74．D 75．A 76．B 77．A 78．D 79．A 80．A
81．C 82．C 83．C 84．B 85．C 86．A 87．D 88．A
89．A 90 B
二、多項選擇題
1．ABCD 2．BCDE 3．ABCD 4．AB 5．ABCDE 6．ABCD
7．ABCE 8．ABCD 9．ABCD 10,AB 11．ABD 12．BCD
13．ABC 14．ACDE 15．AD 16．AD 17．ABCD 18．ABCD
19．AC 20．ABC 21．ABCD 22．ACD 23．ABD 24．BD
25．ACD 26．ABCD 27．ABCD 28．AD 29．ABD 30．ABD
31.BDE 32．ABC 33．ABDE 34．ABCD 35．ABC 36．ABCD
37．BCDE 38．ACD 39．BCD 40．BC
三、判斷題
1．× 2．√ 3．√4．√ 5．× 6．√ 7．√8．×
9．× 10．√ 11．× 12．× 13．× 14．× 15．×