匯豐個人金融業務代表職位介紹+筆經面經

在匯豐銀行社會招聘中，個人金融業務代表是比較常招的職位。我自己應聘過這個職位，雖然最終還是失敗了，但希望通過我對這個職位的調查了解和自己親身面試筆試經歷，給后來人一切啟迪和幫助。

個人金融業務代表(Personal Financial Services Representative)的職責本質上就是理財產品的直銷員，對應聘者一般不需要特別經驗，所以應屆生也可以應聘。這個職位在其它外資銀行（例如花旗銀行、荷蘭銀行）也有對應，但名稱不盡相同，有的叫理財專員，有的甚至不忌諱地就叫理財直銷員。顧名思義，這個崗位并不需要什么商業銀行的知識，如果你有高端客戶資源，而且喜愛銷售這一職業，你就是這個職位的合適人選。根據我的了解，外資銀行目前在國內較低端的職位基本集中在個人金融服務（或者說個人銀行業務Personal Banking）；公司金融業務(Corporate Banking)和更高端的私人銀行業務(Private Baning)沒有多年的銀行從業經驗是很難進去的。外資銀行各個職能部門分化要比國有銀行清晰和嚴格，于是跨部門的調任在外資銀行也比在國有銀行要困難。這就是為什么外資銀行招聘的初級職位多集中在個人金融業務范疇，而進去了就基本留在這個領域了。外資銀行在任何國家的競爭力都不可能超越本土商業銀行，所以它們的生存法則就是開辟新戰場，以求出奇制勝。匯豐銀行對于開戶者的要求是最低限度50萬人民幣的存款或者等值外幣，其它外資銀行也類似，目標群體是高端客戶。于是個人金融業務代表的頭等大事，就是想盡一切辦法尋找客戶開戶。顯而易見的是，潛在的客戶已經在某個銀行早已建立了自己的帳戶，所以要想說服他們平白無故地換銀行是非常困難的事情。特別是銀行本身具有很強的區域特性，外資銀行沒有特別大的優勢。我在面談時部門經理坦誠地告訴我，部門給個人金融業務代表提供的支持是非常有限的，而且銀行自身的產品也并非優勢顯著，所以大多數時候全靠個人的本事打天下，在每天給陌生人打出的成百上千電話中搜尋可能被說服的對象。工作壓力是顯而易見的，例如每個月攤派的銷售額度（按存款量計）完不成，不僅提成沒有，而且持續兩個月如此就要被迫走人。于是乎，在這種充滿偶然和隨機的工作中，大批的人來，大批的人走。于是個人金融業務代表或者其它直銷的崗位，經常是有空缺的。不夸張地說，每個季度就要招一次。據新聞報道，在外資銀行集中的上海，理財銷售人員經常頻繁更替，以致客戶想找當初說服他開戶的人談談時，這個人早就辭職了（或者被勸退了）。話又說回來，對于一個熱愛銷售的人來說，個人金融業務代表的工作也許能給他帶來很大樂趣，但對有意學習銀行業務的年輕人來說，這并非明智的選擇。外資的光環，沒有那么耀眼；面子是秀給別人看的，可郁悶是自己買單的。

下面說說我應聘的經歷吧。無論是匯豐哪個分行，招聘流程應該是一致的，那就是一次筆試加兩次面試。筆試的題目是英語能力測試，應該有多套，按Version 1, Version 2這么排下去。時限30分鐘。第一部分是選詞填空，考察語法和詞匯，一共16題。第二部分是詞語改錯，一共10題。第三部分是短篇閱讀，六篇小短文，例如招生簡章、菜單什么的，每篇兩題一共12題。難度相當于大學英語六級，一般人都可以通過，畢竟你面對的客戶都是中國人，真考次SHL或者GRE沒什么意思。面試有兩輪，一輪和部門經理，另一輪和分行領導。我只和部門經理談過。由于你將來的經理就會是他（她），所以面試的內容會緊緊圍繞這份工作的主題。由于個人金融業務代表的性質，你需要展現自己的銷售才華和潛力以及對這個職位的透徹了解。這個職位我在上面已經詳細解釋過了，所以如果你要參加面試的話，就要注意如何展示自己的（電話）銷售能力了。談話基本是聊天形式的，也沒有即興發揮的題目，所以不必緊張。還有一輪是和分行領導的，我沒參加過，但畢竟分行領導將來不會直接領導你，所以內容上基本是個人行為測試，看你性格是不是明顯不符合要求。我雖然通過了筆試和第一輪面試，分行也打來電話告訴我要準備繼續第二輪面試，但無奈對方突然變卦，最后不了了之。畢竟今年外資銀行形勢很不好，所以即使是這種低端職位，也充滿了變數。
我當時為了這個職位做了非常充分的準備和研究，上面只是談談我的看法