如何讀懂你的個人信用報告

如何讀懂你的個人信用報告

　　貸款買房要憑資信、辦信用卡要看信用記錄。在一個逐漸拿“信用卡說話的年代，關注自己的信用情況顯得非常重要。目前有少數銀行開通了網上查詢個人信用報告的功能，但是太多奇怪的條條框框、符號、數字讓人摸不著頭腦，如何才能看懂自己的信用報告?

　　個人信用報告主要包括個人身份的幾項信息(即申請信用卡時預留的)、信用卡明細信息、信用卡最近24個月每月還款狀態記錄等。其中最專業也最難懂的部分就是24個月還款狀態記錄，會用到專用字符及數字。

　　先簡單介紹信用卡信息明細。信用卡信息明細的排列規則：首先按卡類型排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期(升序)排序。也就是說，首先是按照先準貸記卡、后貸記卡，同一卡中先人民幣、后外幣，如果卡類型和幣種都一樣就按照開戶日期的升序排序。然后是賬戶狀態，包括正常、止付、凍結、銷戶、呆賬等幾種，反映的是發卡機構對該信用卡風險程度的評估。當期逾期期數就是指在貸記卡方面，逾期未還的時間，比如一位客戶2-4月沒有還款，那么當期逾期期數就為3，沒有則為0。

　　值得注意的是，這一欄的最近一次實際還款日期，不是指持卡人在實際生活中的最后一次還款日期，而是指發卡機構上報數據前的最后一次還款時間。

　　其實，信用卡最近24個月每月的還款狀態記錄讀懂并不難，只是一些符號代表的意思比較陌生。這一指標反映了持卡人在一段時間內(即兩年)的還款意愿或還款能力的變化過程。“*”表示本月沒有還款歷史;“C”表示的是正常結清的銷戶;“G”表示結束，是指除結清外的其他任何形態的終止賬戶，如核銷等。如果是貸記卡，1表示未還最低還款額1次，2表示未還最低還款額兩次，依此類推，一直到7，是指連續未還最低還款額7次及以上。這也是信用報告中最重要的部分，如果兩年之內的信用記錄不好，未還次數較多，銀行在給客戶做貸款或者發信用卡時，可能就會考慮風險而拒絕為該客戶發放。

　　個人信用記錄需要常了解，不同的階段個人信用記錄也會出現變化。如果想查詢有兩種方法，一種是攜帶本人有效身份證件原件及一份復印件(其中復印件留給征信分中心備查)，到中國人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。有效身份證件還包括：軍官證、士兵證、護照、中國港澳居民來往內地通行證、中國臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。在查詢時，需要先填寫一份個人信用報告本人查詢申請表。另一種就是通過網銀系統查詢。值得提醒的是，目前中信銀行[-0.52% 資金 研報]可以提供網上查詢服務。