我市擔保業逆勢突圍謀求“下一個春天”

　　對于溫州擔保業來說，過去的兩年無疑是“寒冬”，擔保業務量縮減、與銀行之間的話語權減弱、前行方向迷茫,是溫州諸多擔保機構負責人共同的感覺。但即使面對最嚴峻的形勢，我市擔保行業依然努力前行，不斷找尋破題的方向和路徑，在政府的大力扶持下，持續創新，逆勢突圍。

　　在2月14日舉行的溫州擔保行業新春茶話會上，記者了解到，過去的一年，我市擔保機構業務品種不斷豐富，行業共獲得政府扶持資金1600多萬元，扶持金額及受惠面均為歷年之最;同時，期待很久的擔保公司接入央行征信系統事宜，今年有望取得新的進展。有業內人士表示，挺過寒冬的溫州擔保業也許將在不久后迎來“下一個春天”。

　　行業突圍：創新擔保業務，謀求逆勢前行

　　溫州中小企業眾多，融資需求旺盛，擔保機構應運而生。但在經歷民間借貸風波之后，我市擔保機構數量及擔保余額呈現下降態勢，代償攀升。據溫州市信用擔保行業協會數據顯示，截至去年底，我市共有38家擔保機構和1家分支機構取得融資性擔保機構經營許可證，注冊資本22.9億元，在保責任余額64.0億元，同比減少13.7%，代償余額1.6億元。

　　面對嚴峻形勢，我市擔保行業逆勢突圍，創新融資性擔保業務，電子商務貸款擔保、訴訟保全擔保等特色擔保產品不斷涌現。

　　溫州市總商會中小企業融資擔保有限公司在去年7月份，新推出電子商務貸款擔保業務。總商會擔保公司副總經理周秀微介紹，該產品主要面向評級為五鉆以上的天貓商城電商，根據其近6個月的銷售額，與銀行攜手為客戶提供不高于200萬元的貸款。推出半年來，產品頗受客戶歡迎，目前已達成20多筆業務。

　　浙江中安擔保集團與浙江嘉瑞成律師事務所合作開展訴訟保全擔保業務。中安擔保為嘉瑞成律師代理案件的當事人提供優惠、便捷的訴訟保全擔保業務;同時，嘉瑞成積極推薦當事人采用此項便民業務。在經濟糾紛案件頻發的情況下，雙方的合作有效減輕當事人的負擔，同時提高案件的執結率，促進地方金融環境的改善。據了解，目前我市已有多家擔保公司在鹿城、樂清、瑞安等基層法院開展此項業務，目前在保責任余額5億元左右。

　　此外，招投標保函擔保、工程履約擔保也實現破冰，部分擔保機構依靠自身業務能力取得有關建設單位認同，紛紛開展合作，實現雙贏。

　　市經信委相關負責人表示：“目前我市非融資性擔保業務額雖然相對較小，但是比重持續上升。其風險較小，成本低、收益穩定的特點，將對我市未來擔保行業的格局帶來深層次的影響。”

　　政府扶持：加大財政支持力度，探索國有擔保體系

　　據信用擔保行業協會數據顯示，2013年，我市擔保行業共獲得國家、省、市、縣財政以中小企業融資擔保風險補償為主的扶持資金1600多萬元，扶持金額及受惠面為歷年之最。其中，瑞安市首次建立擔保機構風險補償機制，該市6家擔保機構獲得縣級財政扶持資金180萬元，成為除市區以外第一個下達信用擔保財政專項扶持資金的地區。

　　除了在財政方面對擔保行業給予大力扶持，我市還積極探索構建國有擔保體系。去年，我市國有金投集團出資1億元成立溫州市金投融資擔保有限公司，這是我市首家國有融資性擔保公司。近期，樂清市還將成立注冊資金2億元的擔保公司，由民營擔保、國有資本以及社會資本聯合出資建立。

　　“國有資本獨資和控股的形式將改變我市一直以來擔保體系中國有資本不足的局面，有力提升財政資金在引導和支持小微企業的融資方面的扶持力度。”市經信委相關負責人說。

　　待解難題：代償壓力大，無優先受償權

　　去年以來，我市擔保行業圍繞服務小微企業，力促融資創新，取得了一定成效。但是在民間借貸危機后的嚴峻形勢前面，擔保行業依然面臨著極大的挑戰。主要問題集中在代償壓力大、無優先受償權、抵押物變現能力差。

　　據統計數據顯示，去年我市擔保機構的代償余額達到了1.6億元。2011年10月開始，我市擔保機構代償余額攀升，累計新增代償2億元，累計收回代償額6000萬元，回收率30%。目前我市有十家左右的擔保機構代償在千萬元以上，資金流動性緊。

　　“造成代償率攀升的原因除了市場需求低迷、企業互保聯保問題突出外，銀行壓貸縮貸也是重要因素。”市經信委人士分析認為。在追償無力的情況下，企業股東因為自身實力和其他因素不能充實資本金虧損，造成資本金充足率下降，進一步影響業務開展。

　　以中小企業貸款擔保為主營業務的擔保公司，還面臨無優先受償權，抵押物變現能力差的難題。在以借款人抵押物加擔保公司擔保的情況下，借款人出現無力償付貸款，銀行對不良貸款的處置方式是先讓擔保公司代償，擔保公司然后追償，但是擔保公司一般處于一般債權人地位，面多眾多其他債權人，無法享受優先受償權，法院一般采取平分拍賣物的判決，使得再追償變得難上加難。目前溫州基層法院的民間訴訟案件較多，對抵押物處置速度偏慢，擔保機構兩年應收代償款比重增加，給擔保機構經營風險埋下隱患。

　　新年展望：有望接入央行征信系統

　　代償率過高，表明擔保公司自身的經營風險較大。業內人士認為，無央行的征信系統可用，是擔保公司“風險暴露”的一個重要因素。但值得關注的是，2013年央行已主動“破題”，放開對非銀行業金融機構的接入征信系統限制，正式同意將符合條件的擔保公司接入征信系統。今年我市融資性擔保公司有望接入央行征信系統。

　　人行溫州市中心支行征信處負責人介紹，擔保公司接入征信系統的呼聲早已有之，去年寧波有幾家擔保公司作為“試點”上報，但現在還沒有獲批，到目前全國還沒有一家融資性擔保公司接入央行的征信系統。該負責人透露，從技術層面來說，最近剛完成“調試”，已經沒有問題。

　　市經信委相關負責人表示，接入征信系統將對我市擔保公司管理提出新要求，公司各方面的信息都要明朗化，從而形成自身專業特色和獨特競爭力。接下來市經信委將對全市擔保公司進行排查摸底，對有極大意愿接入征信系統、接受各級人行征信部門監督、并保持擔保業務平穩發展的擔保公司優先上報。

　　各界呼吁： 給予擔保業更多的關愛

　　上周五，溫州擔保行業舉行新春茶話會。我市擔保行業協會的會員單位負責人、市經信委相關部門負責人、人行溫州市中心支行相關部門負責人，以及高校學者，齊聚一堂，共同討論擔保行業當前的挑戰與機遇。與會嘉賓呼吁，社會應給予擔保業更多的關愛與支持。

　　溫州金茂融資擔保有限公司戴衛東：需要政府的關愛

　　擔保行業要做大，完全靠財政補助發揮的作用有限。擔保公司的服務對象是中小微企業，擔保公司與這些企業一樣，屬于弱勢一方，在與銀行的合作過程中，本身的“話語權”不強。現在的情況是，銀行想與我們合作就合作，想終止就終止，所以很被動。希望相關部門能出臺一些政策，如財政出資設置一個專項資金，哪家銀行與擔保公司合作密切的，該資金在該銀行開戶，以引導并規范銀行與擔保公司的合作，形成長效機制。

　　浙江奧康銀豐投資擔保有限公司王夢雅：需要央行的關愛

　　這幾年溫州的擔保公司經歷了大風大浪。現在還在持續經營的擔保公司，有自己的一套的實際操作經驗，但社會的征信體系還不完善，不能滿足擔保行業的征信調查、風險評估、貸后跟蹤等方面的信息需求。銀行和擔保，信息不能互通，也阻礙了擔保行業的發展，希望擔保公司能享受與銀行同質同效益的實時在線征信查詢服務，起到真正防范風險的作用。

　　浙江海昌律師事務所嚴凌振：需要媒體的關愛

　　在處理擔保公司的案件時，法院有時也會拿“有色眼鏡”看待擔保公司，所以擔保公司的一些訴訟案件，也經常成為“弱勢群體”。希望媒體多做正能量的宣傳，讓行政機關、司法部門能理解擔保行業的難處，看到擔保行業為企業服務的閃光之處。另外，一些企業對擔保公司也存在一些誤解，所以擔保協會的一些會刊等資料，不僅只寄發給擔保行業的會員單位，也要想辦法寄發給服務的企業，讓更多的企業理解擔保，支持擔保。

　　溫州大學城市學院金融分院院長楊福明：需要更多合作對象的關愛

　　經歷了“寒冬”之后，我發現現在與銀行合作的擔保公司在銳減。擔保公司不能只尋求與銀行的合作，也應該尋找與非銀行的金融機構平臺合作，如證券、信托、民間資本管理公司等開展合作。在外地的一些擔保公司，緊跟形勢發展，如跟P2P網絡貸款平臺合作等，把觸角伸得更遠。而這些平臺，正好需要擔保公司的介入，所以能合作得比較好。我們的擔保公司也應該拓展合作對象，以期獲得更多的“關愛”。