銀行專家支招境外刷卡

　　□文 力

　　端午節小長假日益臨近，出境游又將達到一個小高潮。不過，近期有消息說VISA要求其會員銀行8月1日之后不能受理客戶在境外選擇銀聯通道清算，讓不少持卡人感到迷惑，境外刷卡不能走銀聯通道，會對持卡人帶來哪些影響？到境外刷卡消費還應該注意什么？如何才能掌握訣竅，做到省錢省心呢？招商銀行（600036）理財專家昨日從境外刷卡的費用、匯率和安全性三個角度為持卡人支招。

　　費用——境外刷卡走銀聯通道省錢

　　境外消費的費用總的來說有兩種，一種是匯兌手續費，另一種是取現手續費和取現利息。

　　先看匯兌手續費。專家介紹，目前國內提供信用卡服務運營商一般是銀聯、VISA和MASTERCARD。而人們手中的信用卡，也一般為具有銀聯和VISA、銀聯和MASTERCARD、或單獨銀聯的卡種。人民幣和美元雙幣信用卡比較常見，也有一小部分歐元卡。與境內消費不同的是，在境外消費的時候，如果當地的結算貨幣是非美元也非人民幣的其它貨幣，那么，這里面就存在一個幣種的轉換問題了。因為雙幣信用卡消費的其他外幣都會折算成人民幣或者美元才可以入賬。若通過VISA或者MASTERCARD等外卡線路刷卡，所消費的當地外幣會轉換成美元，折算轉換的同時會收取1%—2%的匯兌手續費；若通過銀聯的線路消費，當地外幣就折算成人民幣，不加收匯兌手續費。因此，境外消費最好走銀聯線路。持雙幣信用卡在境外刷卡時走銀聯線路，消費金額直接轉換成人民幣記賬，無須支付匯兌手續費，這樣一來就可以節省商品總價1%－2%的費用。

　　再看取現金的手續費和利息。雙幣信用卡可以在有銀聯或者VISA、MASTERCARD標志的境外ATM機上取當地貨幣。根據國家外匯管理規定，在境外取現金時，當日內累計提現金額不得超過1000美元或等值外幣。這時，除了收取當地貨幣轉換成美元的匯兌手續費外，還會被收取一定比例的取現金手續費和利息，取現手續費和國內類似，但是費率上會有所不同。拿招商銀行信用卡為例，招行信用卡在國內取現金一直有手續費的優惠，按照所取金額1%的比例收取，最低每筆人民幣10元，但是在國外就無法享受到這一優惠了，按照所取金額3%的比例來收，最低每筆3美元，費用還是很高的。利息的收取則沒有差別，都是每天萬分之五。因此，另外一個刷卡原則就是：盡量少取現金，如果要取的話，同樣最好走銀聯線路，節省匯兌手續費。

　　匯率——購匯還款時機很重要

　　前面說了這么多的貨幣轉換，您可能會對這些匯率轉換有點糊涂。其實說的簡單點，匯率轉換只有兩次。一次是在消費后，商戶和銀行結算的匯率轉換；另一次是您在還款的時候，用人民幣購匯還外幣的購匯匯率轉換。巧妙的利用匯率轉換，會給我們帶來很多意想不到的效果。消費后的匯率轉換因為是商戶和銀行間按照國際信用卡組織公布的匯率進行的，我們無法人為預計匯率，因此無法掌控。但是，還款的時候我們可以根據匯率走勢來進行操作，此時的匯率按照發卡銀行的美元賣出價。我們還是拿招商銀行（600036）信用卡來說，如果您的某一期賬單上有外幣消費結算的美金需要還款，您可以留意銀行網站上的美元賣出價，如果發現某天的匯率比較劃算，可以直接在這天購匯還款。而且招行信用卡的購匯還款非常方便，只要開通了購匯功能，系統會自動識別您存入的人民幣，并用其優先購匯美金。當然也可以和信用卡客服人員約定，靈活設置部分購匯還是全部購匯。在現在人民幣升值的時代，如果購匯匯率掌握的好的話，同樣可以為您的境外消費節省不少開支。

　　很多人會問：“出國消費刷卡好還是用現鈔好？”招商銀行理財專家表示，國際信用卡的匯率結算都是以國際信用卡組織購匯的匯率為基準，比個人購匯所用的匯率更優惠，因此，刷卡比個人購匯更省錢。此外，在國外購物通常能夠退稅，如果用信用卡消費，退稅會直接打到信用卡賬戶上，這比用現金消費后的退稅手續更為簡便。

　　安全——信用卡丟失不用慌

　　說了這么多的省錢方法，現在我們來談談國外刷卡的一些注意事項。專家提醒，首先，一定要注意保管好刷卡憑條，在國外的消費憑條很多還可以作為海關退稅憑證。其次，國外消費一般都是憑簽名消費的，不需要密碼，因此一定要仔細核對消費簽單上的金額后再簽名。刷卡的時候盡量讓信用卡在自己的視線范圍之內。最后，如果您的信用卡不幸丟失了，千萬不要驚慌，這個時候要馬上聯系銀行掛失，并可以撥打VISA或者MASTERCARD的海外緊急聯系電話，告訴對方您的聯系電話和地址后，國際信用卡組織會給您送來一張僅能刷卡消費，而無法取現金的緊急替代卡以解您的燃眉之急。若在信用卡丟失后真的被盜刷了，也有相應的補救措施，目前多數銀行信用卡都已經可以提供“失卡保障”，客戶可以享受到掛失前48小時或72小時內的冒用賠償的“失卡保障”服務。