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          銀行從業資格考試《個人貸款》第六章考點
          
				
          
					
           發布時間：2011-10-26 17:40  
						來源：個人貸款 
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          第一節 基礎知識 
          

          　　1.個人經營類貸款的含義和分類 
          

          　　略。（見第一章第二節“個人貸款產品的種類”相關內容及本章核心考點術語部分）
          

          　　2.個人經營類貸款的特征 
          

          　　①適用面廣，且銀行審批手續相對簡便；
          

          　　②貸款期限短。通常為3～5年。
          

          　　③貸款用途多樣，影響因素復雜。宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素較多。
          

          　　④風險控制難度較大。除需了解借款人自身情況外，還需詳細了解借款人經營企業的資金運作情況，并對其資金運作情況加以控制。
          

          　　3.個人經營類貸款發展概述 
          

          　　略。
          

          　　4.貸款要素 
          

          　　（1）商用房貸款的要素與設備貸款的要素
          

          　　

          
    
        
          
            
            
          　
          
                      		
            
            
          商用房貸款
          
                      		
            
            
          設備貸款
          
                      		
        
          
        
          
            
            
          　　貸款對象
          
                      		
            
            
          　　具有中國國籍、年滿18周歲、有完全民事行為能力的自然人；無不良資信記錄和行為記錄；有當地常住戶口或有效居留身份；有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區和次中心區，有優良的發展前景且屬于永久性建筑；該商用房必須手續齊全，項目合法，并由開發商出示證明；購買或租賃商用房的合同或協議；先付清不低于商用房全部價款50％以上的首期付款；貸款銀行認可的有效擔保；當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任；其他條件
          
                      		
            
            
          　　持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。具有完全民事行為能力；持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證；有合法的有效居住身份，有固定的住所；從事正當的生產經營活動，有穩定的收入和還本付息的能力；資信良好，且能提供貸款銀行認可的擔保；其他條件
          
                      		
        
          
        
          
            
            
          　　利率
          
                      		
            
            
          　　不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體由貸款銀行自主確定
          
                      		
            
            
          　　按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可實行利率浮動
          
                      		
        
          
        
          
            
            
          　　期限
          
                      		
            
            
          　　通常不超過10年，具體由貸款銀行自主確定
          
                      		
            
            
          　　貸款銀行確定，一般3年，最長不超5年
          
                      		
        
          
        
          
            
            
          　　還款方式
          
                      		
            
            
          　　常用等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改。借款人如提前還貸，應提前30個工作日提出申請，貸款銀行同意后，可提前還貸
          
                      		
        
          
        
          
            
            
          　　擔保方式
          
                      		
            
            
          　　須擔保，包括抵押、質押、保證、履約保證保險。第三方保證的，保證為不可撤銷、承擔連帶責任、全額有效擔保；履約保證保險的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險
          
                      		
            
            
          　　須擔保：抵押、質押、保證或其組合，或經銷商擔保和廠家回購擔保。
          
            
          　　法人保證人應具備：工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續；獨立核算，自負盈虧；有健全的管理機構和財務管理制度；有代償能力；在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；無重大債權債務糾紛。自然人保證人應有當地常住戶口和固定住址；有穩定職業和經濟收入；有可靠的代償能力，且在貸款銀行處存有保證金；與借款人不得為夫妻關系或家庭成員
          
                      		
        
          
        
          
            
            
          　　貸款額度
          
                      		
            
            
          　　通常不超過所購或所租商用房價值的50％，具體額度由商業銀行自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超55％
          
                      		
            
            
          　　最高不超過購買或租賃設備所需資金總額的70％，且不超過200萬元：質押的，貸款最高不超過質物價值的90％；抵押的，不超過抵押物價值的70％；第三方保證的，根據保證人信用等級確定
          
                      		
        
          
              

          

          
						
          
						
          
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