2011年銀行從業資格考試《個人理財》考點預熱(10)

選擇題

　　1、影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括()

　　A.通貨膨脹水平

　　B.客戶投資者的風險偏好

　　C.金融市場流動性

　　D.投資者結構與規模

　　E.金融產品的品種與結構

　　2.關于結構性理財產品的特征，下列說法正確的是()

　　A.適當運用結構性理財計劃可以規避所有風險

　　B.小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生品市場

　　C.結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅

　　D.以上全錯

　　3.目前較為流行的外匯掛鉤理財產品是()

　　A.看好/看淡

　　B.點對點投資

　　C.看漲/看跌

　　D.區間式投資

　　E.時段式投資

　　4.結構型外匯理財產品，客戶的風險由()因素導致

　　A.市場利率波動

　　B.外匯市場匯率波動

　　C.提前終止權掌握在銀行手里

　　D.不能提前支取，機會成本高

　　E.股票市場的價格指數波動

　　判斷題：

　　5.保證收益理財計劃，應保證本金的安全，并到期只償還全部本金。(錯誤)

　　6.目前我國市場上的理財產品大多是結構性產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。(正確)

　　7.類基金產品屬于動態管理類理財產品。 (正確)

　　8.巨災債券的投資風險幾乎為零。 (錯誤)

　　9.認沽期權賦予認沽權證持有人在到期日或之前，根據若干轉換比率，以行使價買入相關股票或收取適當差額付款的權利。(錯誤)

第五章 銀行代理理財產品

　　一、銀行代理理財產品的概念

　　銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、不構成商業銀行表內資產的負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。

　　三個特點：表外業務，不構成商業銀行表內資產負債的業務，帶來非利息差收入。

　　二、銀行代理理財產品銷售的基本原則

　　1、適用性原則：

　　要考慮客戶的人生周期、風險承受能力、客戶的投資目標(理財觀)、投資期限、產品流動性等因素

　　2、客觀性原則：客觀地說明優點、缺點。

　　三、基金：

　　(一) 基金的概念和特點：

　　基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

　　基金的特點：

　　1.集合理財、專業管理

　　2.組合投資、分散投資

　　3.利益共享、風險共擔

　　4.嚴格監管、信息透明

　　5.獨立托管、保障安全

　　(二)基金的分類：

　　1.按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。區別如下：