銀行招聘復習指導：負債管理理論

　　核心思想：銀行沒有必要經常保持大量的高流動性資產，而是可以通過對外舉債來解流動性問題。

　　1、負債管理理論產生的背景

　　在60年代，商業銀行的資金變得不那么豐富了，原因是銀行的管理者已開始考慮資金占用的成本，因此支票存款的數量下降了。但企業對貸款的需求卻很旺盛，為了滿足旺盛的貸款需求，銀行管理者轉向了負債管理。

　　負債管理理論優點：負債管理開創了銀行流動性的新途徑，由單靠吸收存款的被動性負債方式，發展成向外借款的主動性負債方式。

　　負債管理理論缺陷：提高了銀行的融資成本;增加了經營風險;不利于銀行的穩健經營。

　　2、幾種主要的負債管理理論

　　(1)傳統的負債管理理論

　　--銀行券理論

　　這是一種最古老的負債理論。強調負債的適度性，以此衍生出商業銀行必須保持負債流動性的政策要求。

　　--存款理論

　　認為存款是銀行最重要的資金來源，是存款者放棄貨幣流動性的一種選擇，所以銀行應為此應支付利息并關注存款的穩定和安全。應根據存款的狀況安排貸款。最主要的特征是其保守性傾向，對銀行的穩健經營有促進作用。

　　(2)現代負債管理理論

　　--購買理論以短期借入款來應付存款的提取以借入款來應對增加的貸款要求

　　--銷售理論核心是銀行應努力推銷金融產品，提供更多的服務。