招商銀行詳解貿易金融新策略

隨著中國對外貿易的不斷發展，貿易金融相繼被各家銀行提上重要議程。作為國內中小型股份制商業銀行領先的招商銀行，也自然對國際業務重視有加。2006年，招行國際業務結算量910億美元（含離岸業務），同比增長23%，除五大國有銀行外，市場份額名列第一；結售匯突破500億美元，同比增長28%；國際業務盈利能力穩步提高，2006年國際業務非利息收入達到10億元人民幣。截至2006年末，貿易融資余額為12億美元，在所有銀行中排名第四。銀行招聘網-www.0594zp.com

　　近年來，招商銀行在國際業務的體制改革、產品開發、系統建設、市場拓展等方面均成效卓著，受到了許多國際權威機構的嘉許和認可。2004年，招行被《亞洲貨幣》（AsiaMoney）評為“中國本土最佳貿易融資銀行”；2005年，招行又被國際保理商聯合會（FCI）授予“2004年最佳市場營銷獎”，這是目前中國的保理商第一次獲得該獎項。

　　特色貿易金融

　　“招行作為一家中等規模的商業銀行，要想在市場上占有一席之地，除了向客戶提供其他行能提供的所有產品和服務以外，還必須做出自己的特色。”招商銀行國際業務部總經理方輝如是說。招行國際業務總體有三個特點：

　　一是貿易融資優先發展。貿易融資是國際結算的基礎，有了貿易融資，就有國際結算。近年來招行在資金頭寸和貸款規模上對貿易融資基本敞開供應，全力支持貿易融資業務的發展。同時還不斷改進審批作業流程，以適應客戶貿易融資需求小、快、頻的特點。因此，招行外幣貿易融資始終在所有銀行中保持著第三、第四的排名。

　　二是創新特色產品。近年來，招行陸續推出了國際保理、福費廷、進出口項下融資、短期信保融資等貿易融資產品。招行國際保理業務開辦僅三年就已實現了飛躍性的發展，2007年上半年國際保理業務量突破3.9億美元，超過2006年全年業務量，在國內同業名列前茅。

　　人民幣匯率形成機制改革以來，招行因勢而變，開始關注和加強對貿易融資與衍生產品組合工具的研究，為客戶推出集風險管理與貿易融資、集離岸與在岸資源共享于一體的組合解決方案，幫助企業利用金融工具破解進出口中的融資難題，規避多種匯率風險，較好地滿足了客戶全球化經營背景下的多樣化需求。

　　三是發揮技術優勢。招商銀行不斷加快電子化建設的步伐。率先開發了離在岸網上國際業務系統，成為境內中資銀行為數不多的具備國際業務“網上辦”能力的銀行。大大提升了商務效率。2006年全行網上國際業務量（含離岸）突破4萬筆，交易額達25.22億美元，網上國際業務已成為招行客戶辦理國際業務的好幫手。

　　從國際結算到貿易金融

　　方輝介紹道：“招商銀行建立之初，我們的客戶基礎以外資企業為主，國際業務一直是一個很重要的部門，國際業務在整個銀行的收益貢獻曾高達40%，在其他部門業務發展上來之后，國際部對整個銀行的收益貢獻也占30％，去年有所下降，但仍在25％～30％之間。”

　　傳統上，我國銀行國際業務部的主要功能是外幣的貿易和非貿易清算，在外資銀行進入之前，各行的國際結算業務和貿易融資業務分屬不同的部門。改革開放后，國內銀行的國際業務部在職能上逐漸發生變化，結算功能與融資功能越來越多地融合在一起，這是因為隨著對外經濟活動的發展，隨著中國逐漸跟國際經濟的接軌、因賣方市場強大而產生大量的應收賬款、隨著商品交易規模的不斷擴大，企業已經不能滿足銀行僅僅提供結算服務，而是需要銀行同時提供結算、融資以及避險和理財等全面貿易金融服務。“從國際結算到貿易金融，是我們國際業務近期發展思路”，方輝說。

　　從車間競爭到貿易鏈競爭

　　隨著國內金融市場、外資銀行進入和國內銀行業的發展，銀行國際業務也在發生著革命性變化。貿易融資業務延伸到貿易鏈的整個過程，即商品貿易的原材料采購、生產、流轉，甚至消費信貸等環節。方輝表示，物流金融的時代已經到來。

　　過去，企業的競爭主要發生在生產車間，誰的生產流程管理更精細、更科學、效率更高，誰的產品就更有競爭力；如今企業在生產環節上已經沒有多大的改進余地，競爭轉到了貿易鏈和供應鏈上。現代化的生產分工越來越細化，在整個生產過程中，不僅基本原材料需要采購，而且許多零部件也需要采購，這樣就形成一個產業鏈條。一般而言，在一個產業鏈中總有一個處于強勢地位的核心企業，這個核心企業因其強勢地位，在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游企業的要求十分苛刻。為了追求零庫存和及時供應，他們占用上下游企業的資金，造成產業鏈資金供求的失衡，其特點是核心企業不需要銀行信貸資金，而上下游配套企業又因難以從銀行獲得貸款而缺乏資金，這樣就導致了資金鏈的失衡。