2010年銀行從業資格考試《個人理財》精講班講義(5)

第五章 理財顧問服務

　　主要內容：

　　1.理財顧問服務概述

　　2.客戶分析

　　3.財務規劃

　　5.1理財顧問服務概述

　　5.1.1理財顧問服務概念

　　5.1.2理財顧問服務流程

　　5.1.3理財顧問服務特點

　　顧問性、專業性、綜合性、制度性、長期性

　　5.2客戶分析

　　5.2.1收集客戶信息

　　1.客戶信息分類

　　(1)定量信息和定性信息

　　(2)財務信息和非財務信息

　　2.客戶信息收集方法

　　(1)初級信息的收集方法

　　(2)次級信息的收集方法

5.2.2客戶財務分析

　　1.個人資產負債表

　　2.現金流量表

　　3.未來現金流量表

　　(1)預測客戶的未來收入

　　(2)預測客戶的未來支出

　　5.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析

　　1.客戶的風險特征

　　(1)風險偏好

　　(2)風險認知度

　　(3)實際風險承受能力

　　2.其他理財特征

　　(1)投資渠道偏好

　　(2)知識結構

　　(3)生活方式

　　(4)個人性格

　　5.2.4客戶理財需求和目標分析

　　1.目標

　　(1)短期目標

　　(2)中期目標

　　(3)長期目標

　　2.需求

　　(1)收入的保護

　　(2)資產的保護

　　(3)客戶死亡情況下的債務減免

　　(4)投資目標與風險預測之間的矛盾

5.3財務規劃

　　5.3.1現金、消費和債務管理

　　1.現金管理

　　2.消費管理

　　(1)即期消費和遠期消費

　　(2)消費支出的預期

　　(3)孩子的消費

　　(4)住房、汽車等大額消費

　　(5)保險消費

　　3.債務管理

　　4.現金、消費及債務管理的綜合考慮

　　5.3.2保險規劃

　　1.制定保險規劃的原則

　　(1)轉移風險的原則

　　(2)量力而行的原則

　　(3)分析客戶保險需要

　　2.保險規劃的主要步驟

　　(1)確定保險標的

　　(2)選定保險產品

　　(3)確定保險金額

　　(4)明確保險期限

　　3.保險規劃的風險

　　(1)未充分保險的風險

　　(2)過分保險的風險

　　(3)不必要保險的風險

5.3.3稅收規劃

　　1.稅收規劃的原則

　　(1)合法性原則

　　(2)目的性原則

　　(3)規劃性原則

　　(4)綜合性原則

　　2.稅收規劃的基本內容

　　(1)規避規劃

　　(2)節稅規劃

　　(3)轉嫁規劃

　　3.稅收規劃的主要步驟

　　(1)了解客戶的基本情況和要求

　　(2)控制稅收規劃方案的執行

　　5.3.4人生事件規劃

　　1.教育規劃

　　2.退休規劃

　　(1)客戶退休規劃中的誤區

　　(2)退休規劃的步驟

　　5.3.5投資規劃

　　1.投資規劃概述

　　2.投資規劃步驟

　　(1)確定客戶的投資目標

　　(2)讓客戶認識自己的風險承受能力

　　(3)根據客戶目標和風險承受能力確定投資計劃

　　(4)實施投資計劃

　　(5)監控投資計劃