2012年銀行從業資格考試《公共基礎》知識點 二

監管機構：中國銀行業監督管理委員會China Banking Regulatory commission， CBRC

2003年4月	成立
2003年12月27日	第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行
2006年10月31日	第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過了該法修正案
職能	國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。
監管職責	① 依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則； ② 依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍； ③ 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理； ④ 依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則； ⑤ 對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況； ⑥ 對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為； ⑦ 對銀行業金融機構實行并表監督管理； ⑧ 會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件； ⑨ 負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布； ⑩ 對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；
監管理念	在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。 ①“管風險”，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置； ②“管法人”，即堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統的風險控制； ③“管內控”，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線； ④“提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度。
監管目標	◆ 監管目標是監管者追求的最終效果或最終狀態。 ◆ 銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。 ◆ 四個具體監管目標： ①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益； ②通過審慎有效的監管，增進市場信心； ③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解； ④努力減少金融犯罪。 四個目標共同構成我國銀行監管目標的有機體系。
監管標準	①促進金融穩定和金融創新共同發展； ②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力； ③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； ④鼓勵公平競爭、反對無序競爭； ⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制； ⑥高效、節約地使用一切監管資源。
監管措施	1.市場準入 　①機構 　②業務 　③高級管理人員 2.非現場監管 3.現場檢查 4.監管談話 5.信息披露監管

自律組織：中國銀行業協會China Banking Association, CBA

政策性銀行

　　均在1994年成立。

　　1.國家開發銀行

　　▼ 國家開發銀行成立于1994年3月，成立時的主要任務是：按照國家的法律法規和方針政策，籌集和引導境內外資金，向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業（稱為"兩基一支"）的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款，從資金來源上對固定資產總量進行控制和調節，優化投資結構，提高投資效益。國家開發銀行辦理政策性金融業務，實行獨立核算，自主、保本經營。

　　▼ 國家開發銀行經營和辦理以下業務：管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金；向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業貸款等；向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務；為重點建設項目物色國內外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經批準的其他業務。

　　▼ 國家開發銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，并擬在適當時候上市。

　　2.中國進出口銀行

　　中國進出口銀行成立于1994年4月，其主要任務是：執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　中國進出口銀行主要的業務包括：辦理出口信貸（包括出口賣方信貸和出口買方信貸）；辦理對外承包工程和境外投資類貸款；辦理中國政府對外優惠貸款；提供對外擔保；轉貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下的國際國內結算業務和企業存款業務；在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款；從事人民幣同業拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務；經批準或受委托的其他業務。

　　3.中國農業發展銀行

　　中國農業發展銀行成立于1994年11月，其主要任務是：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

　　中國農業發展銀行的主要業務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款；辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款；辦理開戶企事業單位的結算；發行金融債券；辦理保險代理等中間業務；辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務；辦理經國務院批準的其他業務。

　　政策性銀行的改革

　　2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、"一行一策"的原則，推進政策性銀行改革；首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務；對政策性業務要實行公開透明的招標制。這為政策性銀行的改革指明了方向