銀行從業資格考試個人理財基礎問答(2)

1.影響個人理財業務的宏觀因素有哪些?

　　答：政治、法律與政策環境：財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性和全面性的特點。各種宏觀經濟政策由于其發揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達到整個宏觀調控的目標。宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財的戰略選擇。

　　經濟環境：經濟發展階段，包括①傳統經濟社會;②經濟起飛前的準備階段;③經濟起飛階段;④邁向經濟成熟階段;⑤量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發展中國家，而處于后兩個發展階段的國家則稱為發達國家。消費者的收入水平。宏觀經濟狀況：經濟增長速度和經濟周期;通貨膨脹率;就業率;國際收支與匯率;

　　社會環境：社會文化環境;社會制度環境：養老保險制度，醫療保險制度，其他社會保障制度;人口環境。

　　技術環境：計算機信息技術與網絡技術。

　　2.影響個人理財業務的微觀因素有哪些?

　　答：

　　金融市場的競爭程度：當市場需求相對穩定時，提供同類產品的金融機構越多，競爭者的業務創新越快、營銷手段越先進，商業銀行面臨的發展個人理財業務的壓力也就越。

　　金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業銀行個人理財業務的不斷創新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業銀行管理個人理財業務風險提出了更高的要求。

　　金融市場的價格機制：金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。注意區分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異。

　　3.什么是金融市場?

　　答：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括以下三層含義：它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”;它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系;它包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格機制。

　　4.什么是金融資產?

　　答：金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證。金融資產可以劃分為基礎性金融資產與衍生性金融資產兩類。前者主要包括債務性資產和權益性資產;后者主要包括遠期、期貨、期權和互換等。

　　5.金融市場的特征是什么?

　　答：市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤。

　　市場交易價格的一致性。金融市場中的貨幣資金價格則是對利潤分割。利率作為貨幣資金價格的表現形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。

　　市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。

　　交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般說，企業通常是資金的虧絀方，它往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，它往往是資金的供應者。企業資金也有閑置的時候，這時它的角色就成了資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者